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深圳美贷网被指涉嫌多项违规操作

我贷网 2014.11.07 14:06 浏览量:199

  近日,有投资者举报美贷网存在“资金打入个人账户”“平台本身提供自担保”等多项违规行为。这是一家注册在深圳的P2P网贷平台,该平台号称是“中国首家中小企业投/融资网络服务平台”,根据其网站记录,其目前已完成投融资超过22亿元,涉及超过94万投资者。

  深圳地标金融服务有限公司总裁刘侠风告诉记者,P2P监管“红线”要求平台不能碰钱,美贷网要求投资者将资金打入平台法人个人账户的做法无疑是违规的。

深圳美贷网被指自担保 平台资金打入个人账户

  在5日晚记者采访该平台前,该平台的“线下充值”方式确实显示,投资者用于投资项目的资金将打入“法人”沈威的个人账户,该平台部分投资项目也确实由其平台的关联公司提供相应风险担保。而在有媒体联系采访沈威后,该平台于当晚迅速关闭了“线下充值”方式,而部分自担保的项目也去除了相关信息。6日晚,记者再次拨通沈威电话后,一名自称其助理刘女士表示,沈威与美贷网没有任何关系,并拒绝其他内容的采访。

  记者了解到,投资人在P2P平台投资的金额打入平台法人的个人账户在行业内被认为是一种风险很大的行为,也是监管方明确禁止平台操作的方式,同时,监管方已确定的监管思路就包括平台不得提供自担保。

  平台投资钱却打入个人账户

  香港人曹先生(化名)从今年5月起关注内地的P2P网贷平台,最终他选择了美贷网作为投资对象。7月2日,曹先生注册了美贷网,并想要投资该网站上的一个“秒标”产品。其后,其通过网站上的链接选择“线下充值”的方式转账,将14万元人民币转入网站显示的“法人”沈威的个人账户。

  由于使用香港身份证和回乡证在网站上验证不成功,曹先生便在网站工作人员的指引下用一个广东梅州的内地身份证进行验证。在通过这样一种虚假身份的方式通过验证后,曹先生却发现“秒标”产品当时在网站上“消失”了。

  “那时候我的心情特别急,想要投资的项目在网站上消失了,我充值进去的钱还挂在另外一个人的名下,我特别担心遇到了诈骗网站。”7月3日,曹先生报警。美贷网得知曹先生报警后,当天退还了其投资金额,但扣除了千分之二的手续费用。

  经此一事后,曹先生开始关注内地的P2P政策和美贷网的情况,其发现美贷网有多处违规之处。

  从美贷网公布资料可以看到,美贷网是由深圳美贷电子商务有限公司(以下简称“美贷电商”)运营。而记者从深圳市场监管局的网站了解到,美贷电商目前工商登记资料中的法人为“钟贤峰”,注册地址为广东省深圳市罗湖区南湖街道嘉宾路彭年大厦4406—07室,其注册资金3000万元,股本构成为深圳市鼎和资产管理公司(以下简称“鼎和资产”)投资300万元,郝建国投资2700万元。而在2013年11月27日的一次工商登记资料变更前,沈威才是投资2700万元的股东并担任“执行(常务)董事”和“总经理”。在这次变更后,钟贤峰顶替了沈威的职务。但是在网站的公开高管信息中未出现“沈威”和“钟贤峰”的名字,只有股东“郝建国”在网站上公示为“常务总裁”。

  记者多次登录美贷网,直至5日采访美贷网前,该平台的“线下充值”方式一直开放,并指示投资者将用于投资的资金转入“法人”沈威的个人账户。

  有熟悉美贷网的知情人士告诉记者,美贷网背后的实际控制人正是投资者转账时的收款人沈威。无论是“法人”钟贤峰还是网站上显示的高管“郝建国”,实际上都是沈威的员工。

  深圳地标金融服务有限公司总裁刘侠风告诉记者,P2P监管“红线”要求平台不能碰钱,美贷网要求投资者将资金打入平台法人个人账户的做法无疑是违规的。

  美贷网部分项目涉嫌自担保

  记者随后从美贷网的网上公开资料中了解到,美贷网“结合鼎和资产的业务优势和业务特点,首创了由网站平台作为融资平台”。结合工商登记资料,可以发现美贷网的背后是这家鼎和资产。据悉,鼎和资产的注册地与美贷网为同一地址,其股东中,郝建国和深圳市鼎和投资担保有限公司(以下简称“鼎和投资担保”)各出资2500万元,各自占股50%,这家公司同样也于2013年11月27日进行变更股东信息,变更前则是沈威和鼎和资产各占股50%。

  而占股鼎和资产50%股权的鼎和投资担保,则由美贷电商占股70%、鼎和资产占股30%构成,可见三家公司互为股东,互构成关联公司。

  而在美贷网上进行融资的部分项目,记者发现其“风险措施”一栏写明的是由鼎和资产提供“回购”等保障,这意味着美贷网部分项目是由平台本身提供担保。

  刘侠风表示,P2P平台不应该由其自身提供担保。爱投资首席风险官刘博也表示,平台本身担保这种行为是不可行的,其可能涉嫌非法集资,而如果平台资金链出现了问题,则会导致平台直接倒闭。中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心主任李爱君则认为,平台自身做担保并不是担保,这种方式是违法的,因为并没有融资性担保的资质,也就不能做担保。

  今年8月,作为P2P监管方,银监会业务创新监管协作部综合处处长蒋则沈也公开表示,P2P自担保是自身把相应的信用风险、流动性风险进行自我承担,“自我担保一个非常严重的弊端是忽视了对投资者形成的潜在威胁,其带来的最大问题就是投资项目认知的风险和收益的扭曲,投资者并不知道自己的资金面临多大风险”。

  “沈威和美贷网没有任何关系了”

  5日下午,记者按照美贷网公开的联系电话联系该网站后被告知,“(美贷网)线下充值只有5个银行账号,都是法人沈威的,我们经过人事调整,沈威现在还是我们的董事”。

  当记者询问美贷网有无公司账号,因为其官网上“如何充值”里明明写的是打入“公司银行账户”,该工作人员明确告诉记者:“没有公司账户,都是转到沈威账户,然后再由工作人员处理。”

  5日下午,记者又拨通了沈威的个人电话,另一名自称是沈威助理的男子表示:“沈威已经和美贷网没有任何关系了。”而投资资金为何打入沈威个人账户的事,则表示“要核实下再答复”。至于自担保的问题,他认为是有公司故意在“抹黑”美贷网。当晚7时20分左右,美贷网官网显示职务为“美贷网投资决策委员会成员”的郑先生则对记者表示,投资人投资资金打入个人账户的做法,在2个月前已经取消了。

  而在记者采访美贷网后,当晚记者发现美贷网的充值方式一栏中仅剩下“网上充值”一种,当天上午还有的“线下充值”方式已不存在。另外,此前项目信息中“风险措施”有出现过“鼎和资产”的信息也被删去。

  6日下午记者又试图联系美贷网常务总裁郝建国,但截至发稿前未有任何回复。6日晚记者再次拨通沈威电话,一名自称刘姓沈威助理的女士再次表示,沈威与美贷网没有任何关系,对于其他问题她都拒绝了相关采访。

  目前,深圳市互联网金融协会成立大会暨揭牌仪式在金博会上举行,组织相关企业共同发表诚信宣言,并且将公示不诚信的互联网金融企业。事实再次证明,违规操作的平台终将暴露在媒体及群众的视线下,终将被投资者们及行业抛下,一些P2P平台老板们应自律先行才是!

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