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银行与点融网牵手化解小微业务困难

我贷网 2014.10.27 11:36 浏览量:472

  近日,总部位于上海的P2P平台点融网和苏州银行共同宣布,双方将“结盟”进行深度合作,旨在将信贷服务覆盖至更多的小微企业,并帮助小微企业降低融资成本。

  虽然这早已不是传统银行机构和“互联网金融”的首次触电,但双方却在公告中表示,此次传统银行和成熟P2P平台选择直接“结盟”并深度合作,在中国尚属首次。

  在点融网CEO郭宇航看来,从目前已有的银行和互联网的结合来看,后者更多的只是在扮演“工具”的角色。而这次合作的创新在于,更多的是从互联网技术和思维的角度切入,帮助苏州银行实现“互联网化”,而不再仅仅是把互联网当成一种工具,“因为互联网远远不止工具这样一个狭隘的用途”。

  更为重要的是,据理财周报记者了解,通过此次合作,点融网在为苏州银行提供一整套“互联网金融解决方案”之余,本身也将获得来自传统银行积累多年的“宝贵经验”。

  P2P提供金融解决方案

  “和苏州银行的合作也算是一种机缘巧合。”谈起此次与苏州银行的合作,点融网CEO郭宇航向理财周报记者透露。

  “当时我受苏州金融博物馆邀请做了一次互联网金融演讲。苏州银行的王兰凤董事长也在场,并且非常愉快的接受了我们的观点,认为未来互联网趋势是不可阻挡的。所以我们一拍即合,通过之后的沟通交流,就很快敲定了合作意向。”他坦言道。

  事实上,据理财周报记者了解,在选择苏州银行作为合作伙伴之前,点融网于更早之前曾与另外几家全国性股份制银行有过接触。

  “但出于全国性股份行的技术实力、或是经营能力较强的原因,这些银行反而对互联网的需求不那么迫切。恰恰是城商行,由于地域限制比较明显,导致其求变的决心更加强烈一些。这也是我们彼此之间一拍即合的原因。”

  郭宇航表示,由于苏州银行方面也已经认识到仅靠银行传统的思维方式,很难真正的用好用透互联网,所以亟需一种从互联网技术和思维层面出发的技术解决方案。以应对眼下互联网金融带来的冲击效应。

  “这次的尝试主要还是技术和金融的结合为主。”

  “点融网的强项是中台的P2P平台,以及后台的互联网导流,所以我们这次就是要提供给银行一个,帮助其从线下往线上业务转变的整体解决方案。”

  对于点融网来说,通过此次合作,除了帮助苏州银行打开一扇互联网金融的大门之外,其自身也将得到来自传统银行积累多年的“宝贵经验”。“银行的客户质量无疑更优质。而传统银行的数据是多年累积下来的,和他们合作也能弥补我们在时间,客户、包括传统业务经验积累方面的不足等短板。” 郭宇航直言。

  此外,他透露:“我们通过跟银行的合作,能够更快的了解国内的小微企业客户群的特点,另外对于那些被银行拒绝的、排除在外的客户群,我们可以提供更灵活的金融解决方案。不可否认银行风控过于严格,以至于错杀了一批信用不错的借款人,这个情况下我们就会发挥作用,对这些信用还算不错的借款人提供贷款,这就是我们合作能够互补的东西。”

  某P2P行业资深从业人士则认为:“国内P2P行业还没正式颁发相关牌照或是明确法律属性。也正是在这样的监管相对空白的过渡期,P2P公司才更有可能,在自有业务的基础上不断发展开拓新的空间。”

  同时,上述分析人士也表示:“越是规模较小的城商行越容易受到成本、地区、规模之类的限制。而将来引入互联网思维之后,所得到的好处预计也将更加明显。”

  银行破解小微业务难题

  据理财周报记者了解,此次点融网与苏州银行的合作,双方都颇为谨慎。

  据了解,第一阶段的合作双方将会更多的集中在技术层面的共享和合作上,从技术切入,更多的是从包括风控技术的交流。另外还有获得监管的支持或者宽容的态度。

  苏州银行相关人士对理财周报记者表示,此次和点融网合作是一种创新尝试,这项业务未来开展的情况还是未知的,所以更希望努力将这项业务做到最好之后,再对外披露更多细节。

  记者注意到,同大多数城商行类似,科学布局小微业务,以及创新三农业务产品等,一直都是苏州银行近年来的重点业务。而小微企业融资难融资贵,以及破解信息不对称也同样是摆在苏州银行面前的难题。

  公开资料显示,截至2014年8月末,苏州银行总资产为2014.95亿元,存款余额1186.77亿元,新增本外币存款额在苏州地区30家中资银行中排名第三。

  理财周报记者还注意到,近两年苏州银行一直在发力小微业务。从2013年开始,该行即开始树立“苏式微贷”的小微贷款品牌。2013年全年小微有贷户2684户,贷款余额6.44亿元;新增投放贷款9.79亿元,累计发放贷款11.36亿元。全年新开网点10家,目前共设16家分部,覆盖苏州大市;全年累计完成12批客户经理的招聘及培训工作,有3个月以上微贷经验的客户经理占比达87%。

  最新的数据显示,截至今年上半年,苏州银行累计为5377户小微企业主发放贷款17.6亿元,其中近一半的客户为首次获得银行经营性贷款支持,客户涉及贸易、制造、餐饮、模具等多个行业。该行的小微业务初见成效。

  但城商行欲打破区域壁垒,发展小微业务,或许还将有赖于互联网化进程的加速。

  截至目前,关于苏州银行的合作伙伴,2013年在上海成立的P2P平台点融网的相关业绩数据并不多。在理财周报记者10月23日翻阅其官网时看到,旗下有团团赚系列产品共四款在售,预计年化收益率从7%-16%,当天官网公布的投资金额合计为1.96亿元,用户数达到1.7万人。

  银行有平台优势、有资金成本优势,能够满足相当一部分小微借款人。而P2P则是为那些尚没有银行征信记录,很难在银行贷款的,相对高风险的人群提供贷款可能。

未来这种融合也将成为一种趋势,这种客户的分流模式也会慢慢融合。

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