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我贷网阐释贷款和存款基准利率

我贷网 2014.11.25 11:09 浏览量:161

  央妈降息,我贷网又开始知识大普及啦!自11月21日中国中国人民银行宣布下调金融机构人民币贷款和存款基准利率起,消息一出,即刻引来网贷圈内热议,各路P2P平台网友话降息,甚至也有人问到底什么是贷款和存款基准利率,下文小编就为大家整理了相关知识!

我贷网知识大普及 阐释贷款和存款基准利率

  存款基准利率篇

  1概述--什么是存款基准利率

  存款基准利率是人民银行公布的商业银行存款的指导性利率.

  2影响

  1.巩固宏观调控成果,保持国民经济持续、快速、协调、健康发展的良好势头,进一步发挥经济手段在资源配置和宏观调控中的作用。

  2.是稳步推进利率市场化的又一重要步骤,有利于金融机构提高定价能力,防范金融风险。

  3基本特征

  1)市场化

  这是显而易见的,基准利率必须是由市场供求关系决定,而且不仅反映实际市场供求状况,还要反映市场对未来的预期.

  中国人民银行6月7日决定,自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点,一年期贷款基准利率下调0.25个百分点。

  自同日起,央行将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍;将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。

  2)基础性

  基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位,它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性;

  3)传递性

  基准利率所反映的市场信号,或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号,能有效地传递到其他金融市场和金融产品价格上。

  基准利率在西方国家传统上是中央银行的再贴现利率,不过也不尽然,英国的基准利率就是伦敦银行间同业拆借利率。著名的基准利率有伦敦同业拆放利率(LIBOR)和美国联邦基准利率。

  在中国,以中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率为基准利率。具体而言,一般普通民众把银行一年定期存款利率作为市场基准利率指标,银行则是把隔夜拆借利率作为市场基准利率

  贷款基准利率篇

  什么是贷款基准利率

  存贷款基准利率是央行(中国人民银行)发布的商业银行给存款的指导性利率,是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。

  商业银行会根据这个基准利率制定存款利率的组合。提高基准利率意味着收缩信贷,降低社会流动性,提高信贷成本,缓和经济发展速度。反之亦然。(知识来源百度百科)

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