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银行限额P2P理财转账遇关卡

我贷网 2014.11.04 16:14 浏览量:213

  互联网理财产品的不断推陈出新,吸引着越来越多的用户把自己银行账户里的存款,转投网络理财产品。但P2P平台们大部分都绕不开银行设置的支付关卡,导致平台公司很被动。

  记者发现,但无论是京东小银票,还是民生易贷,又或是新浪微财富,这些理财平台都绕不过银行支付的关卡。除了银行系P2P有着天然的支付优势以外,大部分理财平台目前大多受困于繁琐的支付。更有银行给出了单笔仅千元的转账限额,这对于动辄上万元的理财金额需求来说等于上枷锁。银多资本相关负责人向记者介绍,一般情况下,第三方支付平台和银行对接,支付端口限额是由银行决定的,平台公司没有任何话语权,即便知道支付问题可能会带给客户不好的体验感,但是也毫无办法。

单笔支付最低仅千元 银行限额为P2P理财转账上枷锁

  大额投资需多次转账

  记者浏览多家P2P平台发现,大部分银行对于U盾持卡人的转账限额较为宽松,上限为30万元、50万元不等,银行卡最高支付额度可以达到100万元的金额上限,但是对于没有申请U盾的持卡人,用手机动态密码、口令卡或者快捷支付的消费者,银行一般将单笔交易金额限制为1000元封顶。

  以银多资本为例,虽然投资者交易时有17家银行可以选择,但是其中可以用手机验证进行大额支付的只有北京农商银行一家,其手机验证客户单笔限额为10万元,日累计不超过50万元。建行、农行等行的手机动态密码客户单笔限额为1000元,农行单日3000元封顶,建行单日1000元封顶。

  此外,民生银行借记卡持卡人大众版、贵宾版、U宝的单日转账限额分别为300元、5000元和2万元,单日累积限额为300元、5000元、10万元。

  银多资本相关负责人告诉记者,一般P2P平台资金都直接走第三方支付平台,这些与银行对接的事情也是由第三方支付平台负责,但是可以肯定的是,目前的限额把关是银行方面确定的,第三方支付没有话语权。

  “在客户体验中,经常出现客户想买几万元的产品,但是转账困难的情况,尤其是没有U盾的客户,一次通常只能转账上千元,有的银行卡动态密码更是限额300元,一天只能买300元的产品,客户只好使用多张银行卡进行转账,仅仅是充值就要花费几个小时,一下午买不了1万元的产品,这样下来再好的产品,客户也没兴趣买了”,银多资本相关负责人说。

  银行人士则表示,每一家第三方支付平台端口都有银行的项目经理去对接,每家第三方支付平台最后的限额是不一定的,各个地区银行对于端口限额的松紧程度把握也不一样。不排除部分银行为了限制资金流出而“截流”。

  “从安全角度上来讲,U盾是安全系数较高的安保措施,因此银行对于U盾持卡人的转账限额就比较宽松,几十万元的限额通常可以满足投资需要,而密保卡、手机密码支付一般都是走小额支付通道,因此限额都在1000元左右”,上述人士表示。

  记者发现,对互联网理财产品的转账设定限额,早在理财通兴起的时候就开始了,在理财通试运行期间,多数银行对持卡人资金转入无限制,而此后国有大行都调整了快捷支付转入的额度限制,力度最大的直接从无额度限制调整到单日不超过5000元。

  一位P2P公司有关人士表示,由于支付时可能出现各种各样的问题,一般各个平台鼓励投资者提前将资金存入第三方平台,但是这样问题也来了,出现账户盗用问题怎么办,责任如何划清。“不过,这还不是当下急需解决的问题,因为很少有客户这么做,P2P平台的信誉度目前还是要差一些”。

  第三方支付面临两难

  2013年年底以来,从预授权套现风险事件,到央行暂停虚拟信用卡和二维码支付,再到IC卡信息被读取的舆论风波,支付安全和风险防控日益受到社会关注。

  在2014年互联网金融支付安全论坛,公安部网络安全保卫局副局长顾坚透露,据公安机关统计,在各类网络犯罪中,侵财性网络犯罪占40%,这也是网络支付所面临的最大威胁。

  目前,第三方支付也确实面临着两难的境地。一方面,第三方支付希望大额支付更加快捷,提升客户体验感;但是另一方面,如何保证安全仍是问题所在,第三方支付本身也面临许多问题。

  自2012年以来,央行颁发第三方支付牌照共计269张。境外支付方面,去年9月,在国家外汇管理局的推动下,跨境电子商务外汇支付业务开始试点,包括支付宝易宝支付、银联电子支付、钱宝在内的17家第三方支付公司获得首批跨境电子商务外汇支付业务试点资格。今年4月份,京东网银在线等5家第三方支付机构获得第二批跨境支付牌照。

  目前支付牌照主要分为银行卡收单、网络支付和预付卡的发行与受理三大类,其中网络支付又细分为互联网支付、移动支付、数字电话支付和固定电视支付。

  基于不同的业务方式,持牌公司的盈利方式各有千秋:银行卡收单业务收取商户0.38%-1.25%的交易手续费;网络支付除了交易佣金,还可以获得备付佣金一年的存款利息;从事预付卡发行的企业除了前两项之外,其70%-80%的收入都来自预付资金投资收益。

  今年9月份,央行再次针对支付乱象对汇付天下、富友、易宝和随行付四家第三方支付机构进行处罚。处罚内容显示,这四家第三方支付机构,从2013年年底起所产生的违规商户和交易金额排名前四位。此次处罚的主要原因包括:未审核商户准入资料,导致大量虚假商户入网;外包服务商管理不利;交易监测不到位,风险处置不力。

  正是由于支付行业的具体监管标准和细则仍未出台,使各大支付机构对于“红线”难以把握。在业内人士看来,支付行业的当务之急就是对行业的监管问题。

  有专家认为,“当前第三方支付的乱象,主要是因为第三方支付机构缺乏有效监管,具体监管标准和细则仍未出台,应该加强对第三方支付机构的制度监管,尤其需要严审代理商资质”。

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