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我贷网:金钱红娘 挽救实体经济

我贷网 2014.11.12 17:47 浏览量:6743

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  互联网金融俨然已经成为时下最热门的话题,在已经闭幕的各地区金融会议上,几乎所有的观点都是围绕互联网金融的未来市场需求和广阔的发展前景展开讨论,专家们就此预测,互联网金融模式将在未来20年内成为主流,而目前国内多家互联网金融平台企业也已经在此领域做得风生水起。

  目前国内的互联网金融理财平台大致可以分为几种类型,一种是以互联网为背景的巨头企业,它们的运营模式多是与金融机构合作,创建综合互联网理财平台,如百度、阿里巴巴等。第二种是银行自身创建的理财平台,也就是传统银行在互联网的影响下又增加的线上业务,如P2P平台票据理财平台等。还有一种就是同样具备互联网基因的独立专业的借贷平台,这样的平台大都是新型的互联网金融企业,运作模式相对单一。

我贷网:金钱红娘   挽救实体经济

我贷网:金钱红娘 挽救实体经济

  互联网金融企业在几年内的发展如此迅猛,这与国民的投资理财需求息息相关。目前国内的投资者大多以中小型散户为主,投资的主要方向也是以家庭理财为中心,所以操作便捷、收益率高、收益时间较短的互联网理财平台正符合了他们的投资需求;而相对于那些投资门槛较高且收益时间较长的投资产品,对于多数人而言还是可观不可行的。

  萎靡不前的传统金融

  近些年,大家对房产泡沫这个词并不陌生,所谓“房产泡沫”就是房产价格在一个连续的时间内持续上涨,这种价格的上涨使人们产生对价格会进一步上涨的预期,并不断吸引新的投资者。

  房产价格的快速上扬是房地产泡沫形成的主要表现,2004年上半年我国商品房平均价格达到2770元/平方米,全国平均房价收入比接近1:8;不少城市在1比10以上。据统计,南方某城市房价从2000年每平方米3000元,涨到2004的5500元以上;福州近3年时间房价从2000元/平方米涨到6500元/平方米。2004年的私有住房交易价格上涨幅度最大,指数达到115.2。

  房地产商在庞大的市场推动下不断的开发新地皮,房产价格一路飙升,泡沫越吹越大,政府为阻止泡沫继续膨胀,紧急出台限购政策,在政策影响下有的地区确实已出现下滑趋势,然而下滑后的结果就是房地产市场进入“低迷期”。

  就现状来看,房地产低迷有两个方面的原因:

  一、自2013以来,银行对房贷额度大幅缩减,银行资金紧张,信贷收缩过紧,资金成本提高,融资难、融资贵,贷款利率和房贷利率明显上升,据统计2013年前四个月个人首次房贷利率上浮5-10%,个人按揭贷款4238亿元,下降3.1%,而社会融资水平持续大幅缩减,存款利率上升,这些因素对经济和房地产市场都造成不利影响,也导致人们的购房意愿下降。

  二、房地产自身政策限制较多,2010年的各种限购在各个城市愈演愈烈,直到2013年年底其限购范围仍在护短扩大,如对外籍人员的社保年限延长、二次贷款记录的购房首付从六提高到七,还有对一些单价高的楼盘限制预售等等。

  房地产市场的畸形发展让更多投资者望而却步。

  对于“骨灰级”投资者来说,股票一定是投资的“必经之路”,但是面对国内股市制度的不健全,监管力度不够,导致很多国内上市公司虚报业绩;也有评论直接指出国内的证券市场根本不是让股民用来投资的,而是用来炒作的,赚钱的都是机构,投资的股民只有赔钱的份,更有甚者是上市公司老板把筹集到的大量资金变现后就“退休”了。由于国内证劵市场“事故”频出,致使很多网民“生命垂危”,加之股票操作也需专业技巧,普通投资者也很难把控其中规律。

  总之,证券市场的萎靡不是一日之功,更不是一人所为。

  综合房产和证券市场的投资性质,风险高,投资门槛高,也许收益也会高,但就风险和投资门槛而言,已经将很多投资者拒之门外了,而相对于轻巧便捷的互联网金融来说,传统金融在投资理财方面显得复杂而冗重。

  生活环境的多样化,促使人们的理财观念也趋于多样化,单调的传统理财方式已经很难满足人们的投资需求,银行为了继续吸引客户群不断增进新的投资理财项目,可更多的投资者并未领情,因为换汤不换药的形式主义最终还是不能满足用户的真正需求。

  央视的古董鉴定节目让古玩收藏热再次攀高,这对于古董爱好者自然是好消息。但对于普通老百姓来说,真品的价值连城让很多人望而却步,再加上收藏古玩对专业性要求较高,除了要会辨认真伪,还要有专业的摆放及后续保养知识,这里面的学问之精深绝非一日之功可掌握。

  很多人在经历了各种传统投资理财的经验后,会发现它们共同特点就是投资大、收益慢,风险也较高。因此互联网金融类的理财产品恰好是传统理财产品的反向标,有很多人在长时间持有互联网某平台的资金后,基本上把投资理财的精力都放在了平台上,这也可以说明从某种程度上互联网金融在改变着人们的理财习惯、甚至是生活习惯。

  “融资难”成为大障碍

  互联网金融改变的不仅是人们的生活方式,还改变着人们的思维理念,在互联网思维的浪潮下,更多的人置身投入到创业大军中,加上国家积极政策的扶持,这就是这些年为什么有越来越多的中小型企业诞生的原因。但是现有的市场环境又很难保障大量中小型企业能够快速融资,因此,在中小型企业融资方面还有很多问题需要解决。

  从外界来看中小企业融资难主要有这几方面的原因:

  首先,中小企业大都是靠贷款来完成融资,而银行的定向主要是针对大型企业或国有企业,由于中小型企业的抗风险能力较弱,抵押担保不足,因为中小企业大都是依靠外部贷款来完成融资,由于自身的抗风险能力相对较弱,抵押担保不足,传统银行已经缩减了对中小企业的贷款业务,因此使得它们在企业行进过程中步履维艰。即便是发型债券股票等方式融资也会受到不同程度的歧视,这也削弱了中小企业的融资力量。

  其次,中小企业信用机制的缺失,企业本身的信用机制不够完善,企业信用缺失,各种逃避银行债务的问题屡屡出现,在企业从融资到市场准入和推出等制度中没有形成系统的信用体系环节。既没有对守信企业的鼓励,也没有对不守信企业的惩罚,这种无奖励无惩罚的态度当然是滞后的。而且银行对企业获取的信息也都是片面的,因此很容易出现拖欠的问题。这也就增加了贷款难度融资难度。

  再次,现有的中小企业担保的信贷服务机构滞后,担保组织在协调落实方面也很难做到完善。由于中小企业的融资成本过高,还缺乏在资本市场的直接融资途径。

  其实改革开放以来,我国中小型企业在社会的各个领域都发挥了重要作用,但是由于市场的各项机制还不够完善,中小企业在融资时受到较多限制,“融资难”也是阻碍中小企业发展的原因之一。

  总而言之,如果有针对中小企业直接融资的服务机构,就会大大消减中小企业的融资难问题。

  由于我国正处在时代的转型期,大量民营企业不断涌现,这也就增加了经营过程中的借贷需求,互联网金融便捷快速的借贷渠道恰好弥补了传统金融领域对中小企业的“惜贷”问题,互联网金融的出现不仅是时代的产物,更重要的是促进了中小企业的发展,使得中小企业的发展前景更为广阔。

  但是总体来看,互联网金融的兴盛有其必然的发展定律。也有人称,互联网金融才是把金融真正市场化的推手,因为民间资本若想在一个缺乏金融自由市场的环境里自由发挥基本上是不可能的事情,也就是说现在只有互联网金融做到了这一点,并且从某种程度上促进了金融领域向着更大更开放的阶段发展。

  从一定程度上来说,互联网金融的兴盛无疑是给传统金融注入了新鲜血液,不但给传统金融带来“第二春”的生机,还带动了除互联网和金融业外的周边产业的发展,同时推动了创业大军的新浪潮,正是因为互联网金融的崛起,才让更多的中小企业创业者获得更多的融资机会和经济利益。自由的市场应该也是和谐的市场,正如互联网金融那样,不仅把互联网和金融合二为一,同时它也正在以力求完美的姿态和高而阔的眼光改变着世界的格局。(我贷网)


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