谨慎“过冬” 14层“紧箍咒”助你筛选可靠P2P平台

2015年年关将至,您的钱还安全吗?

从2015年各月问题平台数量走势来看,10月问题平台数量下降到47家,问题平台发生率再次刷新今年最低值,为1.83%。数据貌似表明整个网贷行业正在向着更加健康的方向发展,问题平台减少明显。但另一方面,去年同期问题平台曝光率也相对较少,而到了12月,问题平台集中爆发,主要原因是投资者岁末资金回笼,加上平台运营水平导致资金流断裂所造成。因此,在又到一年年底之际,投资者们依然需要保持一份警惕的心,不要为了高息继续任性,提前把资金放在正规安全的平台度过年末比什么都好。

笔者为大家准备了一份最严酷的平台筛选“减法”清单,用“宁杀错,别放过”的态度,为投资者们寻找低风险过冬平台。

1、没有进行第三方资金托管的平台。在中国目前P2P形势下,远离资金池,靠拢第三方托管。资金池运作形式是中国银监会定义为P2P平台不能触碰的红线之一。一些平台虚假营销,有意混淆第三方支付通道与第三方支付托管,把第三方支付通道说成是第三方资金托管;一些平台还有线下充值。这样资金风险是明显的。

2、项目信息对游客不可见,必须登录后方可见的平台。对这类不让游客查看项目信息的平台,有猫腻的概率较高。如果项目信息披露得好,没有什么怕见不注册的游客的。

3、借款项目介绍不详尽的平台。借款项目信息、文件披露不全,要么证明平台运营及风控水平不足,要么证明平台有意隐瞒借款项目的细节,两种情况都在暗示安全隐患猛增。

4、天标、秒标多的平台。一些平台喜欢发布“天标、秒标”,所谓“天标、秒标”是P2P平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的。通常是平台虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,平台在满标后很快就连本带息还款。天标、秒标多是这些平台虚构的借款,没有真正的借款人,通过小利吸引投资者资金进入,并加设提现限制,利用这些钱向老投资者支付利息和短期回报。

5、短标过多的平台。如果一个平台发标总量90%以上的项目都是30天以内的标,这要引起注意。短标往往是非正规平台为吸引投资者所设计的陷阱,因为短标期短收益快,往往能更吸引投资者注意。成熟平台从运营及利润角度出发,不会过多的发短标。

6、期限长、流动性差的平台。如果平台的借款项目期限为6-12个月,且不能提供债权转让服务,那么对于投资者的资金变现来说是一个极大的限制。资金流动性差本来就是一个风险点。标的期限长、流动性差从另一个侧面也反映平台对用户不够友善,没有从投资者角度考虑问题。

7、利率超过24%的平台。高回报意味着高风险。国家规定民间借贷机构利率不得高过同期银行利率的4倍,按照目前5.6%的利率计算,年化利率24%已经远远高出法定标准,触及法律底线。年末重点提示,年化收益高于24%的标的慎投,年化收益高于36%的项目绝对不投。

8、雷区的中小平台。今年在山东、安徽频繁出现中雷平台,雷区的平台之间在运营模式和借贷需求多有相似之处,同质化恶性竞争,互相接盘也时有发生,这是区域性风险,可大可小。

9、远离大城市的三四线城市的平台。来自小城市的平台,若离大城市较远,获取行业信息的难度相对较大,技术和运营人才获取能力也较弱。此外,一旦项目出现问题,小城市平台在政府办事效率、抵押物处置速度等方面,相对于经济政治环境较为完善的大城市,会有一定的局限。

10、没有管理团队介绍或者没有管理团队照片的平台。有问题的平台,估计心是虚的;也许根本就没有什么管理团队,只是草台班子一个,不敢示众。

11、管理团队外行的平台。一个成熟的平台至少要具备风控、技术、运营、客服、推广五个关键部门,如果平台中“关于我们”的页面介绍没有100%提到这五个部门的高管或人员,团队就可以认定属于外行,不敢提供信息让投资者查。

12、公司地址实景地图查不到的平台。如果一个公司的地址在实景地图上查不到,就要引起投资人的注意。或者查到的地址很偏僻,同样要引起投资人的注意。

13、搜索引擎上搜不到有用信息的平台。如果连百度或者360等搜索巨头都搜不到任何关于平台的有用信息,证明平台根本达不到互联网运营的基本标准,投资者最好远离。

14、搜索到负面消息过多的平台。如果线上线下搜索到的负面信息过多,则更要小心。对于集中出现的某条负面消息,宁可信其有,不可信其无。这是一条血淋淋的大红线,宁可错杀一千,不可放过一个。

年关将至,人人都需要钱,平台也一样,然而若投资者把钱投放在没做好自身的平台里,则年都不一定能过好。笔者建议,投资者看看自己投放的平台是否能通过以上14关,通不过,认真考虑一下是否应该持币过冬了。

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