2014年十大“问题”平台暴露六类特征

2014年底,P2P网贷平台频发事端,一位叫“易P2P”的网友在年末将今年出现巨大问题的几家P2P网贷平台进行了总结,旨在帮助投资者总结鲜活的“教训”,更理性的进行P2P网贷理财


一. 五个平台一个交易所,郑旭东,卷走7亿元


这是一个堪比小说的故事,故事的主人公:郑旭东,45岁,初中文化,2013年负债情况下在全国成立5个公司。如果说P2P平台年利率22%,奖励25%,你有没有心动呢,为何如此高息?原因它只有一个:那是个骗子。


骗局介绍:网贷吸金、文交所设局、信托作假。郑旭东通过深圳中贷信创、上海锋逸信投、杭州国临创投这三个网贷平台大肆吸金7个亿元。


以深圳中贷信创为例,看看“骗子公司”长什么样子。网贷系统用的购买的系统,办公楼地理位置虽然不错,但是员工只有10个左右,公司门头也像模像样大大的LOGO。重点来了,第一风控,老板独自负责风控靠谱嘛?!第二,借款人,只有一个大额借款人,这明显是自融或者伪造借款人。


最后,结果就是这样的:老板忍不住开了第二家网贷平台,包装的更华丽。包装A圈钱,圈来的钱包装B,B包装的更加华丽,圈更多的钱。一场豪赌的盛宴,所有人都在狂欢,在P2P、文化艺术品交易平台、信托等多个圈子闭环输送资金。终于最后!崩盘了!老板跑了,一系列的平台连锁倒闭了。


风险警示点:


1,领导人初中文化;


   2,高息平台。


二. 中汇在线,陈艳芳,消失“未跑路”,2.6亿元


这是一个关联新浪微财富,甚至影响新浪声誉的P2P问题平台。


12月16日上午,中汇在线发布了《公司法人陈艳芳致歉信》,信内陈艳芳表示未出国跑路,实际是去催收企业借款了。无法提现影响到超3000名投资者,逾2.6亿元本息无法取回。新浪微财富两款中汇盈理财产品“汇盈宝”和“PP猫外贸贷”“踩雷”。


风控思考:


票据理财是以银行承兑汇票作为抵押,那么风控核心是票据的真伪。易P2P总结,中汇在线的风险来源于:发假标、假托管、二次融资(票据套现,再开新票,循环操作,资金挪用)。


平台的可疑点:


中汇在线的收益远高于行业均值。18%的票据理财收益率,是平台贴现吸引客户来圈钱。


中汇在线网站低劣,没有https协议保护关键页面,其技术团队实力弱可见一斑。


线上线下模式分离,深圳是线上,佛山市线下,两套管理体系。


中汇在线的负责人没有金融机构从业经验,也对金融丝毫无敬畏之心。


  三. 铂利亚,滕海川,跑了又回来,7000万元


跑路故事的主人公滕海川,90后,这是一个励志故事转为跑路故事的传奇。


滕海川曾上过央视,作为励志青年。16岁就辍学,开保时捷做上励志公司总裁,最后成为“平台累计欠款约7000万元”的跑路老板,不是剧情跨越太大,而是一部分投资者被各种诱惑迷惑了双眼,没有从平台的蛛丝马迹中察觉到铂利亚跑路的一些先兆。


在近半个月后,跑路的90后P2P总裁滕海川跑回来了,向投资者解释,并非跑路而在躲追杀。说回投资者吧,平台跑路的蛛丝马迹:只需要观察标的质量就能看出。简直就是问题重重。


大量信用标暂且不说,企业融资标只需营业执照即可发标。更为不靠谱的是,总裁要结婚了连续多天发秒标,做活动发天标,月末发大额标,多种手段只为圈住客户资金。管理团队及风控就不用再细说了,90后的团队年轻无经验。


   四. 旺旺贷,百度已赔60例,6000万


这个P2P案例平台—旺旺贷是曾经加V认证的,因此有部分投资者通过百度挽回了一部分资金。


深圳P2P“旺旺贷”上线5个月后一夜失联。与传统的P2P平台跑路案件有所不同,部分旺旺贷投资者通过百度推广接触到这家网贷平台。案发后,百度立即启动“网民权益保障计划”保障受害网民利益,这使得旺旺贷一案成为第一起由搜索引擎给与先行保障的P2P网贷平台跑路案件。


风险预警:


旺旺贷的收益率是年化24%,门槛是100元,注册就送100元,最后还回报1%。光是收益率就让人生畏了。再看风控,曾有记者电话准备借款,并说明没有工作单位证明、房产证等文件,风控审核不严格,对于硬性材料模棱两可、可有可无的态度,凭此一点,风险爆发出来也是迟早的事。


  五、中宝投资,周辉,立案侦查,4.6亿元


这是一个成立三年的平台,应该是案例中成立时间最久的。在2013年曾是排名前五的P2P网贷平台。


在2014年“3.15”之际,该平台停运。浙江衢州市公安局经侦支队在中宝投资平台发布通知:“中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查。”19日,经侦支队再次表示调查中宝投资运营者周辉,因其涉嫌非法吸收公众存款。如果不是公安局,很多投资者还是被蒙蔽其中,简直是雷的外焦里嫩。在中宝投资还未资金链断裂、还未跑路之前就被严惩,对投资者而言,真的是万幸。


风险点分析:


周辉1982年生,浙江某大学体育系毕业生。


平台标的:


银行标,汽车抵押标,宝石标。银行标就问题重重:借给银行的标,20%的年化收益,这本就不符合银行的经营规律;汽车抵押标,自办豪车租赁公司;“宝石标”年化收益达30%。


六、恒金贷,打新玩不起,秒标不靠谱


当听到平台上线1年跑路,我很震惊,当听到1个月跑路,我震惊“速度真快”,当得知1天就跑路,我就惊呆了,太不可思议了。这就是说的恒金贷,只存活了半天,刷新了网贷跑路速度的记录。


风险点分析:


恒金贷上午上线就发秒标,吸引了大量的秒客参加。下午老板就失联,秒客“打新”遭中雷。


七、网金宝,与央行合作造假,1000万元


这是一个在首都北京行骗的P2P网贷平台,打着央行合作的影子,吸金四天后跑路。


网金宝打着与央行合作旗号的网站,以全额本息担保、20%左右年化收益率作为诱饵,在上线不到3个月时间里,吸引了众多投资者。老板跑路后,投资人表示,这简直就像做了一场梦,只有账户里转出的钱是真实的。


风险点:


假借与央行合作为其背书。


网金宝网站显示:所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管。有一些基础金融知识的人都应该知道,首先,央行不可能给P2P做资金全权监管,即便是商业银行也是极少数的分行在进行资金托管。其次,据了解,央行在北京已撤销分行,也并未设中心支行,由总行营业管理部履行所在地中央银行职责。还有一点,公司地址是不存在的,伪造了一个办公地址,请投资者打新平台前,一定要考察清楚。


八、科讯网,跑了还辩解,5700万元


深圳科迅网疑跑路后,受骗的投资者表示,到科迅网网站所显示的公司所在地进行调查,发现其登记的地址所在地是“专门帮人注册公司的一家机构,并没有科迅网”。跑都跑了,还给自己找个理由,真是把投资者都当做了傻子。


风险观察,注意警示:


1、百度加V认证,也不一定靠谱,例如科讯网。


2、科讯网团队成员造假,照片挪来公司注册造假,办公室地址造假,各种认证资料造假,注意识别。


九、锦融运通,拆标自融,2亿元


8月12日,锦融运通提现困难,后恢复;而在18日时,再次出现提现困难,且事件持续发酵,并有愈演愈烈之势。24日,老板失联,公司被查封,涉及1600多名投资者,待收资金超过2亿元。最后看过来它玩的是“左手倒右手”的把戏,其在平台上发布一些所谓的高利息“标的”,引诱投资者上钩,最后或卷款跑路。
骗子把戏曝光:高额利息搭配快速收益,先给投资者们一些“馅饼”,等投资额度足够大的时候就套住了,这个平台已经把免费思维用到了极致。


风险预警点:


1.借款人高度集中,拆标高息自融。该平台借款人只有20人,且存在“借旧还新”现象,大多借款为公司股权质押融资,是高度集中的借款结构。


2.同一项目不同期限,拆标融资。平台上经常出现同一个项目,发布不同期限的标,甚至有7天标,甚至可能存在项目实际期限是6个月,但被拆成7天标的情况。该平台借款高度集中,可能是熟悉朋友借款,甚至有可能部分自融。


十、万通财富,股东高中学历,1.4亿元


万通财富是2013年9月上线,公司注册资金500万,企业股东为俞学辉、高俊荣,这两个人都是高中学历。


股东之一高俊荣高中毕业学过两年木雕手艺,之后做过服装制造,为乐清地区企业提供工作服,2010年开始从事贵州锰矿开采相关业务。另一股东俞学辉是80后,比较年轻,毕业后做过布料生意,之后转做私人民间借贷,积累了一些借款人资源,2013年两人一拍即合转做P2P平台。


投资者曾对股东、法人背景提出过公开质疑,俞学辉曾经的放贷经历,并非以正规形式借贷,借款资料较为简单,风控能力不好判断,以上都应该引起投资者的注意。


最后总结,P2P不是买个模板,拉个网线就能做的,太多的老板没经过严密的考虑就杀入这个行业,后来发现玩不转的,人品好的关门歇业,人品不行的就不断圈钱,拆东墙补西墙,直至雷爆。对于今后可能爆发的一波新平台,其中难免会夹杂混水摸鱼之辈。


以下为投资者总结骗子P2P平台的一般特征:


1、股东或老板学历不高,没有经验。


运营一个线上业务的P2P网贷平台,并不是具有民间借贷经验就可以的。没有金融经验就不会很好的把控金融风险,没有互联网经验就不能解决网站运营。就目前跑路平台来讲,学历、经验虽然不是P2P网贷平台强制性要求,但是一家资历浅的P2P网贷平台相比有经验的银行,跑路机会就大多了。


2、公司注册地址,运营模式等不切合实际。


很多骗子P2P网贷平台,只需要投资者实际调查、走访即可识破。甚至有些招数,如秒标、天标等真的是被“玩坏了”,请投资者慎重自省。


骗子P2P公司的注册名称中,公司注册类型以投资管理有限公司和电子商务有限公司为主。这两种注册相对比较容易,没有什么门槛,方便平台马上开公司上P2P项目。


3、地域分布:浙江、广东、江苏。


出现问题的平台中,浙江、广东、江苏这三省名列前三,这三省本身是中国经济最发达的地区,民间借贷原先就比较活跃。


另外,是几个小地方出现了多个平台,这些平台几乎全军覆没,如浙江安吉、江苏淮安、湖南怀化、安徽铜陵等,本身因为地方小,信息传播快,眼红一个平台火热后,马上跟风凑热闹,以为网贷钱好赚,但是小地方,借贷市场规模就比较小,人才稀缺,再加上老本动机不纯,一个平台出事后,马上出现连锁反应,接连倒闭。


4、成立时间普遍偏短,不超过6个月


这些骗子P2P平台大部分运营时间不足6个月,只有极少数是超过1年,一般超过1年的,主要是经营不善出现困难。更多的是在短短的3个月内就出事,甚至还有2天、3天就跑路的平台。


6个月内倒闭的平台,随着资金提现期的集中,无后续资金流入,资金链断链,要么提现困难,时不时编个借口,给投资者画饼充饥,每天挤牙膏一样发点蚊子钱。要么干脆跑路,提早把资产转移好,跑到国外逍遥自在。


5、高息诱惑,秒标、天标圈钱


高息诱惑是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数。超过20%的高息平台,都是非常危险的。秒标因为时间短、利率高、回款快,一度是新平台吸引投资者的营销利器,这也成了骗子平台的惯用手段,在某骗子平台上,有一行醒目的红字:“你们这些秒客,活该!”


6、没有采用第三方资金托管


很多出事平台,采用资金模式是将资金直接打入他们的公司账户或是私人账户,他们更鼓励投资者线下充值,也就是不经过第三方支付,直接在银行网点将钱汇入到他们提供的账户,一般线下充值的投资者将会得到0.2%的奖励,这奖励就是将欲支付给第三方支付平台的手续费转给投资者。因为直接打入他们的账户,所以平台更方便动用这笔资金,随时都有跑路的危险。


最后这位叫“易P2P”的网友告诫投资者不可追高息,他说,“你看上了他的利息,他看上了你的本金。天上一定是不会掉馅饼的,即使掉也是陷阱。”文章转载于—— 信东创赢
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